为什么人人都欠？这并非是因为我们前世做了什么错事，而是由我们 “投胎为人”这个行为本身的性质决定的。可以把这理解为一个关于生命起源的、非常朴素的宇宙经济学模型。
核心比喻：人人都有的“生命启动贷款”
想象一下，你要去一个叫“人间”的新世界开始一段全新的人生。但你一无所有，于是你向一个名为“天地”的中央银行申请贷款。
贷款机构：天庭/地府的库官（如十三库、十二库）。
贷款金额：根据你即将出生时的“时空坐标”（即你的生辰八字）核定。
贷款用途：专门用于购买你在人间的 “福报套餐” ，这个套餐包括：
你的肉身。
你一生的食禄（能吃多少饭）。
你应有的财富（财库）。
你的衣物、住所等基本生存资料。
所以，“人人皆欠”的原因就在于：任何一个灵魂，只要他选择投胎为人，就必须领取这份“启动资源”，而这笔资源是“借”来的，不是“送”的。
为什么会有这种设定？道教的宇宙观
这套逻辑背后，是道教对于宇宙平衡和因果秩序的深刻理解。
平衡法则：有借必有还
宇宙的基本法则是平衡。你从“天地”那里支取了宝贵的资源来塑造你的人生，那么你就天然地背负了偿还的义务。这就像你在出生时，你的“人生账户”里已经被存入了一笔钱，但这笔钱是“信用贷款”，而非“赠与”。
这确保了天地能量的总体平衡，不因个人的投胎而失衡。
公平法则：因果自负，业力自担
“受生债”的概念让每个人站在一个相对公平的起点上。它承认每个人的初始福报（贷款额度）是不同的（这由八字体现），但同时也给了每个人一个通过努力（还债）来改善自己财务状况（命运） 的机会。
它强调了 “个人责任” 。你的人生顺逆，与你是否主动管理这笔“债务”密切相关。
“财库”理论的基石
在道教信仰中，每个人都有一个“财库”。你今生能赚到的钱，都从这个库中支取。
如果库底本身有一个“大洞”（即未还的受生债），那么你赚的钱就会不断地从这个洞漏走，导致你财运不济、求财艰难、破财连连。因此，“还受生债”被认为是“补财库”最根本、第一步要做的事。
一个常见的误解：受生债 = 罪业
很多人误以为欠受生债是因为前世有罪。这是不准确的。
受生债是“贷款”，是中性的，它源于你“投胎”这个行为本身。
罪业或冤亲债主是“罚款”或“私人债务”，是负面的，它源于你前世或今生做过的错事（如杀生、欺骗、伤害他人等）。
这两者需要区分开来，并在法事中分别处理。
人人都欠受生债，不是一种“原罪”的惩罚，而是一种“生命投资”的必然结果。
它解释了：
为什么人人命运起点不同？ -> 因为贷款额度（生辰八字）不同。
为什么有些人努力却总存不住钱？ -> 因为收入都先去填贷款的窟窿了。
如何从根本上改善财运？ -> 首先还清这笔“生命启动贷款”，堵住财库的漏洞。
因此，在道教体系里，“还受生债”被视为一项基础性的、人人皆需的自我调理，目的是为了恢复一个清净、平衡的生命初始状态，为自己今生的奋斗扫清一个与生俱来的障碍。
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